数字银行初创公司Mercury已经确认向在某些国家，包括乌克兰等地拥有美国注册地址的客户停止提供服务，TechCrunch报道。
Mercury发言人告诉TechCrunch：“被清退的账户是根据在我们入职和定期KYC/KYB更新期间提供给我们的企业和住址，以及账户活动的频繁地理位置（通过IP地址）而确定的。”
Mercury早些时候因与其合作伙伴Choice Bank卷入联邦审查而引起关注，该行为涉及允许外国公司开设账户。
“FDIC担忧Choice '在法律风险较高的国家开设了Mercury账户，”The Information报道。官员们还据称指责Choice允许Mercury海外客户“使用可疑的方法开设了数千个账户，以证明他们在美国有驻扎。”
Mercury在四月告诉TechCrunch，正在加大对风险和合规团队的投入。作为对那项联邦审查的明显回应以及作为公司“持续承诺合规”的一部分，该发言人周一表示，最近更新了资格要求，并告知某些客户说，由于提供的地址或我们记录的频繁账户活动的位置，可能“无法继续支持他们。”
Mercury称，该政策变更仅适用于居住在该国的创始人，并非在美国居住但拥有乌克兰护照的创始人，该回应是针对乌克兰创始人Alyona Mysko的早期报告作出的，她是Fuelfinance的CEO和创始人。 Mysko周一在LinkedIn上发布说，Mercury关闭了她公司的银行账户，“因为我持有乌克兰护照！”
一个Mercury发言人表示，他们确实支持目前居住在美国的持有乌克兰护照的创始人，但政策已经更新，不再支持居住在乌克兰的创始人。“他们最初确实表示他们禁止持有乌克兰护照的创始人，但后来修改了，称其为一个“错误。”
Mysko告诉TechCrunch，她通过LinkedIn和电子邮件向Mercury首席执行官Immad Akhund写信，要求他解释情况。 Mysko表示她现在担心这种情况不仅局限于Mercury，并担心这是银行体系中的一个问题，银行无法将乌克兰与俄罗斯区分开来。
美国联邦存款保险公司告诉TechCrunch，像Mercury这样的金融科技公司并不在其直接监管范围内，但没有回答我们有关其对乌克兰指导是否有变化的问题。
Mercury解释了为什么禁止了乌克兰
Mercury解释了将乌克兰列入禁止国家名单的决定，称当前的美国制裁计划使得支持该国变得“过于复杂。”
Mercury的一位发言人表示：“尽管乌克兰并未受到综合制裁，但乌克兰的某些地区受到了制裁。我们先前应用了一个基于地区的模型，以支持尽可能多的乌克兰客户；然而，在保持我们对合规严格标准的同时支持这一政策变得越来越复杂。”
当被问及Fuelfinance正在寻找何种银行账户时，Mysko表示，公司在2023年三月Silicon Valley Bank被拒绝后，成功获得了Chase的第二个银行账户。
她还提到了乌克兰Lemon.io首席执行官Aleksandr Volodarsky周一提到的类似帖子，涉及Mercury的情况，“作为一位创始人，你总是要吃苦。” 他写道，“今天我被@mercury扔了一次，作为创始人对创始人，@immad，谢谢，这是一块美味的****。”
Mysko表示她收到了Mercury的回复，但该初创公司不打算恢复她的公司账户。 Mercury联合创始人Jason Zhang也通过电子邮件回复了她，她在LinkedIn上发布了这封回复，他表示同意这种情况对乌克兰创始人的不公平，但“当前很不幸无法支持位于乌克兰的创始人。”
他接着表示，公司不认为乌克兰“与俄罗斯处于同一类别。”他还表示，在管理Mercury的合规和风险以及美国对乌克兰部分地区的制裁方面，“我们必须制定的控制和系统存在共同点。”
美国身在的尼日利亚创始人也受到影响
乌克兰并不是唯一受影响的国家。Mercury还将克罗地亚和尼日利亚列入其禁止名单。
两位不愿透露姓名的居住在美国的尼日利亚创始人向TechCrunch讲述了类似的经历。根据这些创始人的说法，尽管他们的初创公司注册在美国，但Mercury将在接下来的30天关闭他们的账户。
最初不清楚Mercury是否在做此类决定时考虑护照，而非当地地址，然而，该公司此后提供的评论表明“这些清退决定中未考虑护照。”
在更新的政策中，Mercury表示，“如果您的注册地址不在这些国家之内，请联系support@mercury.com，以获取开设您的账户的帮助。”
对于尼日利亚的创始人来说，这不是他们第一次与Mercury发生冲突。2022年，Mercury限制了几乎30个与尼日利亚和其他非洲国家科技初创企业相关的账户，其中大多数已经通过Y Combinator和Techstars等美国加速器。
尼日利亚和Mercury列入的一些受影响国家，包括克罗地亚，都在“金融行动特别工作组”（FATF）的“灰名单”上，这意味着由于反洗钱、恐怖分子融资和扩散融资方面的缺陷，他们将受到额外审查。
针对最近的发展，尼日利亚金融科技合作伙伴专家Benjamin Dada告诉TechCrunch：“但尼日利亚客户的风险并不与伊朗或朝鲜客户相同。因为他们未能建立起正确的合规基础设施，未能让他们的银行合作伙伴及其合作银行监管机构感到满意，因此他们不得不对其客户群进行大规模修剪，以显示他们现在在客户入职方面更加保守。”
提供美国账户给企业的非洲金融科技公司，如Raenest、Verto和Leatherback，将利用这一机会吸纳受影响的客户。
Raenest联合创始人Richard Oyome告诉TechCrunch，“这不是第一次非洲企业被Mercury、Wise等公司的服务受到威胁。对于我们来说，从合作到合规，非洲始终是我们的工作重点，并不是让讨论的结尾。”
Geek Ventures的合伙人Ihar Mahaniok还在X上发帖，建议拥有Mercury账户的创始人预先开设另一个账户。对于创始人们，我们不建议在Mercury开设账户；他们已经证明他们不是一个可靠的银行。幸运的是，周围有很多更好的选择。”
Mercury对Mahaniok的帖子做出了与其向TechCrunch发表关于为何改变其关于乌克兰政策的声明相同的回应。
与此同时，Mercury的竞争对手Brex正在帮助失去账户的风投支持的乌克兰创始人。账户持有人在将500,000美元存入Brex商业账户后将获得50,000点的注册奖励，并在通过他们的Brex卡消费10,000美元后再获得25,000点的注册奖励。
Rebecca Szkutak提供了此篇报道的额外报道。
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